Omdat de fietsverzekering een relatief nieuw product is, bestaan er geen zogenaamde standaardcontracten. Elke verzekeraar beslist dus zelf wat er wel en niet in de polis staat.
Wat is verzekerd?
Er zijn vier soorten dekkingen.
- Een diefstalverzekering zit in elk contract. Wordt je fiets gestolen, dan ben je daar dus voor verzekerd.
- De materiële schadedekking of omniumverzekering komt tussen wanneer je fiets ten prooi valt aan vandalisme. Ook schade door een ongeval en zelfs onopzettelijk veroorzaakte schade door jezelf is gedekt.
- De bestuurdersverzekering dekt lichamelijke schade bij een ongeval.
- Een pechbijstandsverzekering zorgt ervoor dat je bij een panne terug de baan op kan.
Niet elke fietsverzekering dekt alle categorieën, maar dat biedt je als klant dus ook een zekere keuzevrijheid. Misschien vind je het niet nodig om te betalen voor een omniumverzekering of dekt je familiale verzekering je al voldoende bij eventuele ongevallen.
Voor welke kosten draai je zelf nog op?
Werp zeker een kritische blik op het franchise- of vrijstellingsbedrag voor de verzekeraar. Dat is de kost die je zelf betaalt bij schade. Er zijn enorme verschillen tussen de verzekeraars. In sommige contracten wordt je eigen financiële inbreng herleid tot nul euro, maar bij de meeste verzekeraars schommelt het vrijstellingsbedrag tussen 50 en 100 euro. Het bedrag van de franchise verschilt ook per dekking. Zo hanteren verzekeraars andere bedragen voor diefstal en materiële schade.
Lees verder onder de afbeelding …
Afschrijving
Afschrijving is het mechanisme waarmee de verzekeraar het waardeverlies van je fiets berekent. Niet elke verzekeraar is even gul. De meeste verzekeraars betalen de nieuwwaarde terug tot één jaar na aankoopdatum. Ook bestaan er contracten die de volledige waarde tot twee of zelfs drie jaar na aankoopdatum vergoeden.
Wacht ook niet te lang met het afsluiten van een verzekering als je er één wil. Je fiets mag namelijk niet te oud zijn. Zo hanteren de meeste verzekeraars de regel dat de fiets maximaal één jaar oud mag zijn. Soms ligt de grens op twee jaar.
Welke accessoires zijn verzekerd?
Loszittende accessoires — denk aan fietstassen, een slot dat niet aan het frame bevestigd is, … — zijn nooit verzekerd tegen diefstal. Voor vastzittende accessoires zijn er — je raadt het al — verschillen tussen de contracten. En dat is niet zonder gevolgen, zeker voor elektrische fietsen. Zo beschouwen sommige verzekeraars de batterij als een loszittend accessoire, waardoor je bij diefstal niets wordt uitgekeerd.
Geplafonneerde medische kosten
Neem je een bestuurdersverzekering, dan ben je gedekt tegen lichamelijke schade. Maar lees in elk geval de kleine lettertjes rond het eventuele prijzenplafond dat de verzekeraar bij de terugbetaling van je medische kosten voorziet. De verschillen tussen de verzekeraars zijn groot — het terug te vorderen bedrag schommelt dan ook tussen 12.500 euro en 50.000 euro.
Ga ook even na of je deze dekking echt nodig hebt, want meestal zit die al in de ongevallenverzekering die je misschien al afsloot. En een risico dubbel verzekeren heeft geen enkele zin.
Probeer het contract zelf af te sluiten
Sommige verzekeringsmaatschappijen verzekeren fietsen enkel via een handelaar. Dat moet niet per se een probleem zijn, maar de aanwezigheid van die derde partij kan de zaken in sommige gevallen — bij uitbetaling, bijvoorbeeld — wat complexer maken. Ook in de communicatie introduceer je een extra stap, die wel eens wat stroefheid zou kunnen opleveren. Weet wel dat je fietshandelaar je niet kan verplichten om de verzekering via hem te nemen.
Vergelijk appelen met appelen
Staar je niet blind op de prijs in je zoektocht naar een goede verzekering. Zo is het best mogelijk dat het goedkoopste contract voor jou volstaat. Zet de kandidaat-polissen ook af tegenover je ruimere verzekeringspakket. Misschien ben je al uitstekend verzekerd tegen ongevallen en is ook rechtsbijstand geen probleem. Ga in elk geval op zoek naar dat verzekeringsproduct dat de laatste gaatjes dicht of vraag de verzekeraar bepaalde opties uit het contract te halen, zodat je enkel betaalt wat je nodig hebt.
Een goed startpunt voor je zoektocht is de website Verzekeringen.be. De handige rekentool geeft je in elke stappen enkele voorstellen op maat.